對大多數人而言，六十歲至六十五歲應該是準備退休、享受生活的階段。然而，美國社會正在出現一種令人感慨的現象——許多長者在八十多歲仍需工作，不是因為熱愛職場，而是迫於生計。《Business Insider》近期訪問了近兩百位仍在就業的高齡人士，他們的經歷揭示了一個共同點：年輕時的財務錯誤與缺乏儲蓄觀念，讓他們在應該安享晚年的時候，仍在為生活奔波。
沒有提早規劃退休
「我從沒想過自己八十幾歲還要開 Uber。」84 歲的莎朗·阿爾布雷特（Sharon Albrecht）笑中帶苦地說。她曾是七○年代嬉皮文化的一員，年輕時崇尚自由、反對主流價值，只求活在當下。那時候的她認為，「未來的事自然會有解決辦法」，於是並未設定任何退休計畫。 然而，美國退休制度自上世紀末起發生了重大轉變——由政府與企業共同負責的養老金制度，逐步被「401(k)自助式退休帳戶」取代。這種制度要求員工自行設定儲蓄金額、投資方向與風險承受度，也等於把準備退休的責任從公司轉嫁到個人身上。莎朗坦言，自己年輕時完全忽略這點，如今要靠開車接單維持基本生活。 她提醒年輕人，儘早開始儲蓄與投資再怎麼強調都不為過。由於複利效應能讓資金在長期中增值，她說：「越早開始，未來就越輕鬆。要是可以重來，我寧願每月少花一點，也不想老來仍為油錢煩惱。」
在市場低潮時恐慌拋售
82 歲的大衛·雨果·巴雷特（David Hugo Barrett）年輕時風光無限，曾在一家通訊公司任職副總裁，年薪達六位數美元。理論上，他應該能過著穩定的退休生活——但一場錯誤的決定徹底改變了命運。 九○年代經歷裁員潮，他被迫提早動用退休金帳戶。當時股市低迷，他擔心資金繼續縮水，於是選擇在低點全數拋售投資。這個決定讓他損失慘重，也錯過了日後的市場回升。「我有數學學位，但那並不代表我懂得理財。」他苦笑地說。 如今，他靠代課老師維生，每少上一堂課都可能讓預算失衡。他以自身經驗勸誡後輩：「市場下跌時最該做的事情，是沉住氣、繼續持有。恐慌拋售才是真正的損失。」大衛強調，退休金帳戶本就以「長期穩定」為設計方向，短期波動不應左右判斷，更不應輕易提前提取。
缺乏儲蓄習慣與緊急基金
82 歲的路易斯·鮑蒂斯塔（Luis Bautista）則屬於另一類情況——他從未真正有過穩定的儲蓄。他年輕時是一名職業鼓手，後來轉任治療師，收入時高時低。當時他覺得「賺多少花多少」是人生常態，也曾相信總會有下一次機會。
然而，現實卻是殘酷的。多年來通貨膨脹持續侵蝕購買力，他每一次「日後再存」都讓自己離退休安全更遠一步。如今，微薄的社會保障金與零工收入勉強維持生活，讓他深覺遺憾：「若我早些建立自動儲蓄制度、定期投資，即使金額不多，也能積少成多。」
他對年輕人寄語：「不要等到薪水變高才開始存錢——能養成習慣比金額更重要。金錢的安全感，從第一筆儲蓄開始。」
薪酬追不上通脹，生活愈來愈吃緊
另一位受訪者，81歲的凱西·柯蒂斯（Kathy Curtis），從十五歲半開始工作，一生都靠勤勞維持生計。她曾同時兼職四份工，白天做店員、晚上打掃、周末照顧老人。儘管如此，她的收入始終追不上生活開支。
「通脹像是慢慢偷走我們的努力。」她說，自己如今的社會保障金只夠支付房貸與醫療保險，為了維持日常花費，只能繼續做時薪約十八美元的行政助理。
凱西認為，單靠工資收入是極其脆弱的模式。她建議年輕人培養「多收入來源」的思維，例如兼職副業、被動收入、或長期投資，分散風險以抵禦通脹。「你不能期望薪水永遠跑得比物價快，要讓錢替你工作，而不是永遠在為錢工作。」
晚年的反思：理財觀念比收入更重要
從這些真實故事可見，那些在八十多歲仍堅持工作的長者，多數並非因工作熱情，而是因為沒有選擇。他們的經驗揭示了一個普遍的問題——理財教育的缺乏，讓許多人誤以為「有收入就等於有保障」，忽略了長遠規劃的重要性。
退休後仍需勞動的情況，不僅代表個人財務安排的失衡，也折射出社會結構的變遷。隨著壽命延長、醫療成本上升、投資市場波動加劇，傳統「工作到六十五歲然後退休」的模式，已逐漸不合時宜。若沒有早早建立穩健的儲蓄與投資策略，即使收入頗高，也可能在晚年陷入財務焦慮。
一位受訪的老先生曾說得中肯：「我們這一代人犯過最大的錯，是把理財當作遙遠的事。其實，理財就像健康——你不在意它，它就會在你老的時候讓你付出代價。」
給年輕一代的忠告
這些高齡工作者的故事不只是警示，更是一封寫給下一代的信。他們一致提醒：
- 提早規劃：越早儲蓄、越早開始投資，複利效益越明顯。
- 分散風險：不要將全部財富押在單一收入或資產上。
- 保持理性：面對市場波動，不被情緒左右。
- 量入為出：消費節制，保留資金應對意外。
- 持續學習：理財知識如同技術，需要隨時更新。
Article by CTgoodjobs